积极稳妥推进农房抵押担保贷款

摘要:自2014年中央“1号文件”提出农房财产权抵押等改革思路之后,各地进行了有效探索,如福建厦门市、浙江诸暨市等都走在改革前列。之后即由国土部牵头在全国推行,这是顺应农地改革时代需要。应该说,这是深化农村

自2014年中央“1号文件”提出农房财产权抵押等改革思路之后,各地进行了有效探索,如福建厦门市、浙江诸暨市等都走在改革前列。之后即由国土部牵头在全国推行,这是顺应农地改革时代需要。

应该说,这是深化农村土地改革、增加农民财产性收入重要举措,更是突破土地所有制限制的一场划时代革命:

一可完善现有法律不足。改革突破原有农村宅基地不能抵押获得贷款法律禁区,为农村住宅走向市场腾挪出了较大空间。

二可消除亿万农民贷款抵押担保难障碍。农村住房获得了一定财产权,通过向银行抵押贷款融资,农业产业化融资渠道更通畅;尤其东部特大城市周边农村住房,放开抵押贷款约束,将能使农村获得大量资金,用以实现农业产业化。

三可激活农村巨大金融资源要素。大量符合条件“沉睡农房”资本,将通过抵押融资变成“活资金”,助力农业生产、农民增收。初步估算,全国可撬动上万亿元信贷资金,将农村巨额闲置、沉淀资源释放出来转化为现实资本投入再生产。尤其新金融产品出现,能解决农民小额贷款、联户信用担保无法满足的金融需求,更加满足农民创业创新资金需求。

但农房抵押担保贷款改革试点是项新事物,既为涉农金融机构提供了发展机遇,但同时也存在不少困难和问题,比如农房土地权属不明确、农房抵押担保缺乏评估机构及流转平台等等。为此,涉农金融机构应做好四项工作。

一要提高思想认识,克服畏难倾向。要以战略眼光看待这项业务,不能认为农房抵押担保贷款有风险就缺乏兴趣,更不能怕贷款麻烦而袖手旁观,甚至退避三舍。而应把它当着破解农村贷款瓶颈重要途径,主动作为,按证进行评估后即发放贷款满足农户贷款需求。

二要选准试点地区,克服盲目倾向。深刻领会农房抵押担保贷款改革试点相关内容,发挥参谋助手作用,与政府一道选好改革试点地区,做到被选择地区具有农民农房抵押意愿强、农房变现可能性大、农业产业规模化示范效应突出等特点,尤其做到多房户优先,防止农户失房影响农村社会稳定事件发生。

三要建立风险机制,克服投机倾向。督促政府加快相关法律法规建立,形成规范管理流程,为风险控制提供有效法律保障。督促政府建立风险补偿机制和担保机构,对承办农房抵押担保贷款形成的不良贷款,试点地区财政给予合理风险补偿性和担保,逐步建立完善信用惩戒体系,提高信用违约成本。涉农金融机构自身建立呆坏账准备金,应对农房抵押担保贷款风险损失。通过政府和金融机构共同作用,构筑牢固的风险防范体系。

四要搞好部门协作,克服割裂倾向。加强与政府职能部门如国土、司法等沟通协调,消除单打独斗或一厢情愿行为,争取各部门开好绿灯,搞好农房登记、确权和发证等基础准备工作,为推进农房抵押担保贷款创造条件。

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